Что такое кредитная карта. Утверждена форма договора о реализации туристского продукта.

Что такое кредитная карта

Кредитная карта - электронное средство платежа, которое используется для совершения держателем карты операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией клиенту в пределах расходного лимита.

Кредитные карты следует отличать от дебетовых карт с разрешенным овердрафтом, которые в российской практике зачастую также называются «кредитными». Овердрафт - кредит, предоставленный банком клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете (карте) денежных средств клиента (ч.1 ст.850 Гражданского кодекса РФ). Кредит по овердрафту оговаривается при открытии счета (карты) и не может превышать фиксированную сумму. Иными словами, дебетовая карта с разрешенным овердрафтом позволяет осуществлять платежи как за счет средств держателя карты, размещенных на банковском счете, так и за счет кредита, предоставляемого банком в случае недостатка средств на счете. При этом кредит держателю карты предоставляется только в случае осуществления платежей с ее использованием и недостатка средств на счете клиента для их оплаты.

Как следует из ст.3 ФЗ от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее ФЗ №353-ФЗ) денежные средства могут предоставляться кредитором заемщику с использованием электронных средств платежа (кредитной карты). В основу отношений между банком и держателем кредитной карты положен договор потребительского кредита с лимитом кредитования. Кредитная карта аналогична потребительскому кредиту.

В момент выдачи кредитной карты для клиента банка открывается банковский счет на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Для внесения платежей, предусмотренных графиком платежей по договору потребительского кредита, используются, в том числе банковские платежные терминалы и банкоматы с функцией приема наличных денежных средств.

До вступления в силу ФЗ №353-ФЗ кредитные организации нередко включали в договоры различных видов с физическими лицами условие, в котором прямо оговаривалось согласие последних на направление банком кредитных карт либо на предложение банком в будущем иных продуктов.

В связи с вступлением в силу с 01.07.2014г. ФЗ №353-ФЗ заключение договора потребительского кредита посредством рассылки заемщику кредитных карт и вообще рассылку кредитных карт без предварительного согласия заемщика не представляется невозможным:

1) ст.7 ФЗ №353-ФЗ устанавливает новый порядок заключения договора потребительского кредита (займа) с использованием кредитной карты, предусматривающий, в том числе оформление заявления заемщика о предоставлении кредита, предоставление заемщику индивидуальных условий договора, а также срок выражения им своего согласия с индивидуальными условиями.

2) ст. 8 ФЗ №353-ФЗ содержит указание о том, что при выдаче потребительского кредита с использованием электронного средства платежа (кредитной карты) оно должно быть передано заемщику кредитором по месту нахождения банка (его структурного подразделения), а при наличии отдельного согласия в письменной форме заемщика - по адресу, указанному заемщиком при заключении договора потребительского кредита, способом, позволяющим однозначно установить, что электронное средство платежа было получено заемщиком лично либо его представителем, имеющим на это право. Передача и использование электронного средства платежа заемщиком допускаются только после проведения кредитором идентификации клиента в соответствии с требованиями, предусмотренными законодательством Российской Федерации.

В случае, если потребителю без его предварительного согласия, всё же выдана кредитная карта (в т.ч. по почте, курьером), то во избежание всяческих рисков и возникновения обязательств рекомендуется не активировать данную кредитную карту, а обратиться в отделение банка с паспортом, кредитной картой и заявлением об отказе от полученной карты. После отказа от карты банк должен оформить подтверждение о закрытии ссудного счета, ранее оформленного на имя потребителя.

Утверждена форма договора о реализации туристского продукта

С 7 октября начал действовать Приказ Министерства Культуры России об утверждении примерной формы договора о реализации туристского продукта.

В соответствии с Договором Туроператор, который является исполнителем по договору, обязуется обеспечить оказание Заказчику комплекса услуг, входящих в туристский продукт, полный перечень и потребительские свойства которого указаны в заявке на бронирование  (далее - Туристский продукт), а Заказчик обязуется оплатить Туристский продукт. Турагент заключает с потребителем договор от своего имени и действует на основании договора с туроператором, сформировавшим туристский продукт. Сведения о Заказчике и (или) туристе, в объеме, необходимом для исполнения Договора, указаны в заявке на бронирование. Информация о Туроператоре указана в  приложении к Договору. Заказчиком является лицо, имеющее намерение заказать или заказывающее и использующее туристский продукт исключительно для личных, семейных и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Общая цена туристского продукта указывается в заявке на бронирование. Договор также должен содержать порядок, в котором осуществляется оплата туристского продукта. В приложение к заявке на бронирование предлагается включать перечень информации, доведенной для заказчика исполнителем при заключении договора; информацию о туроператоре, а также сведения об объединении туроператоров в сфере выездного туризма, членом которого является туроператор; опись документов, полученных от заказчика.

 Согласно  утвержденной примерной формы договора Исполнитель обязан:

- предоставить Заказчику достоверную информацию о потребительских свойствах Туристского продукта, а также информацию, предусмотренную  приложением к Заявке на бронирование;

- не позднее 24 часов до начала путешествия передать Заказчику оригинал Договора, документы, удостоверяющие право Заказчика на получение услуги, входящей в Туристский продукт либо услуг по перевозке или размещению в гостинице или ином средстве размещения (далее - гостиница), оказываемые Туроператором отдельно (ваучер и другие), а также иные документы, необходимые Заказчику для совершения путешествия, в том числе билет (электронный перевозочный документ), подтверждающий право на перевозку до пункта назначения и обратно либо по иному маршруту, согласованному в Договоре (в случае если законодательством Российской Федерации предусмотрена выдача билета для соответствующего вида перевозки);

- при оформлении билета в электронном виде выдать Заказчику выписку из автоматизированной системы, содержащей сведения о перевозках;

- принять необходимые меры по обеспечению безопасности персональных данных Заказчика и (или туриста, в том числе при их обработке и использовании;

- обеспечить оформление страхового медицинского полиса в случае, если законодательством страны (места) временного пребывания установлены требования наличия гарантий оплаты медицинской помощи лицам, временно находящимся на ее территории, а также оказать содействие по требованию Заказчика в предоставлении услуг по страхованию иных рисков (в том числе при совершении путешествий, связанных с прохождением маршрутов, представляющих повышенную опасность для жизни и здоровья).

  Туроператор обязан:

- оказать Заказчику все услуги, входящие в Туристский продукт, самостоятельно или с привлечением третьих лиц, на которых туроператором возлагается исполнение части или всех его обязательств перед Заказчиком и (или) туристом.

  Турагент обязан (указывается в случае если Договор заключен Турагентом):

- уведомить Туроператора о заключении Договора, в том числе согласовать с Туроператором условия путешествия (в том числе потребительские свойства туристского продукта) в соответствии с Заявкой на бронирование;

- по требованию Заказчика предоставить информацию о договоре, заключенном между Туроператором и Турагентом, в том числе копию доверенности, выданную Туроператором, на заключение договоров о реализации сформированного им туристского продукта.

Управление Роспотребнадзора по Нижегородской области рекомендует потребителям внимательно ознакомиться с условиями договора перед его подписанием.